개인 연금저축 펀드 보험 추천 자세히 알려드립니다.

안녕하세요. 요즘에는 국민연금과 퇴직연금 뿐 아니라 개인연금으로도 노후를 보장하고자 하는 분들이 많아 졌습니다. 개인연금은 100% 본인의 의사에 따라 자유롭게 납입이 가능합니다. 이번 글에서는 개인연금 저축, 펀드 등 자세히 알아 보도록 하겠습니다.

 

1. 개인 연금

개인연금은 100% 본인이 상품을 선택할 수 있고, 납입금액도 조절할 수 있으므로 그야말로 개인연금답게 운용할 수 있습니다. 개인연금이란 세제적격연금과 세제비적격연금으로 나뉩니다. 세제적격과 비적격의 여부는 세액공제여부의 차이입니다.

 

세제적격연금은 공통적으로 연금저축이라는 단어를 포함하고 있습니다. 그렇다면 연금저축이 무엇인지 자세히 알아 볼까요?

 

개인연금

 

2. 개인 연금 저축

연금저축은 직장인, 자영업자, 공무원 등 누구나 가입할 수 있고 연간 최대 400만 원까지 세액공제가 가능합니다. 또한 위험자산 투자한도에 제한이 전혀 없으며, 일부 인출도 자유롭다는 특징이 있습니다.

 

연금저축 관련 상품은 신탁, 펀드, 보험 등으로 나눌 수 있지만 신탁은 2018년부터 판매가 중지되면서 가입이 불가능합니다. 따라서 현재는 펀드와 보험만 가입이 가능합니다.

 

3. 개인 연금 펀드

증권사에서 주로 취급하는 연금저축펀드는 납입방법, 납입기간이 자유롭습니다. 납입하다가 여유가 없으면 중단도 할 수 있습니다. 특히 약간의 펀드 운용 보수 외에는 수수료가 없다는 것이 큰 장점입니다. 가입상품 역시 국내주식형, 국내채권형, 해외채권형, 해외주식형, 원자재 상품 등 다양한 상품이 있습니다.

 

상품을 고를 때는 펀드의 규모가 큰 지수형 인덱스펀드를 선택하는 것이 장기적으로 수익률에서도, 비용에서도 이득입니다.

 

개인연금

 

증권사에서는 인덱스 펀드 외에도 etf로 자유롭게 개인연금 거래를 할 수 있습니다. 좀 더 다양하게 공격적으로 특정 섹터를 투자하려는 성향의 직장인들은 이를 고려해볼 필요가 있습니다. 운용보수, 환매 시간 등의 제약이 있는 연금펀드보다 etf는 좀 더 적극적인 운용이 가능하고 실시간으로 매매가 이루어지므로 시장의 변화에 신속하게 대응할 수 있습니다.

 

4. 개인 연금 보험

보험사에서 주로 취급하는 연금저축보험은 원금보장이 가능하며 안정적인 이율을 선호하는 사람들이 가입하지만, 중도인출이 불가능합니다. 보험사에서는 확정된 공시이율을 매월 공시하고 있으며, 이는 시중금리에 연동됩니다.

 

또한 연금저축보험의 경우 사업비를 따로 부과하므로 이 점을 꼭 체크해야 합니다. 연금저축펀드는 자유납입이 가능하기 때문에 돈이 없으면 납부를 중지하거나 유예할 수 있습니다. 하지만 연금저축보험은 납입중지나 일시납이 어렵습니다.

 

개인연금의 가입 한도는 매년 1800만 원으로 400만 원이 아닙니다. 400만 원은 세액공제를 해주는 인정 범위에만 해당합니다. 따라서 여력이 된다면 연금저축의 한도를 400만 원에 구애받지 말고 추가로 더 가입하는 것이 좋습니다.